El 92% de los bancos mantiene su ‘mainframe’, un reto para modernizar el sistema central sin paralizar la operación

La transformación tecnológica de la banca enfrenta un desafío que va más allá de sustituir sistemas antiguos: modernizar las plataformas que sostienen millones de operaciones sin perder las reglas de negocio y el conocimiento acumulados durante décadas.

El 92% de los principales bancos del mundo todavía utiliza mainframes, mientras cerca del 80% de los datos empresariales reside o se origina en este tipo de infraestructura, de acuerdo con un informe de Minsait.

Estos sistemas procesan alrededor de 30 millones de transacciones diarias y mantienen un papel relevante incluso en el desarrollo de nuevos servicios. Según el estudio, nueve de cada 10 directores de tecnología reconocen que las nuevas aplicaciones digitales todavía dependen de ellos.

La permanencia de estas plataformas plantea una disyuntiva para bancos y aseguradoras: conservar sistemas probados y capaces de soportar operaciones críticas o transformarlos para responder a nuevas exigencias regulatorias y facilitar la incorporación de inteligencia artificial, datos y aplicaciones digitales.

El informe Rediseñar el futuro desde el Mainframe. Estado del Arte de la Tecnología en el Mainframe 2026 sostiene que el objetivo ya no debe limitarse a reemplazar infraestructura, sino preservar la lógica de negocio incorporada en los sistemas mientras las instituciones migran hacia arquitecturas tecnológicas más abiertas.

Los cinco factores clave para transformar la infraestructura financiera

Minsait identifica cinco factores que pueden condicionar este proceso: comprender cómo funcionan realmente los sistemas existentes; diseñar arquitecturas capaces de evolucionar; transformar el código hacia tecnologías actuales; comprobar que las nuevas plataformas mantengan el comportamiento funcional de las anteriores, y administrar la convivencia entre ambos entornos durante la migración.

Esta última condición resulta especialmente relevante para una industria que no puede suspender sus operaciones mientras modifica las plataformas que procesan transacciones, administran información de clientes y ejecutan otros procesos críticos, estimó Jesús Flores, director de servicios financieros de Minsait en México.

Las instituciones financieras no pueden detener su operación mientras transforman sus sistemas core. La capacidad de evolucionar de forma gradual, validar cada proceso y mantener intactas las reglas de negocio será uno de los principales diferenciadores del sector en los próximos años”.

La transición también implica revisar la arquitectura tecnológica, reforzar los modelos de seguridad y administrar datos distribuidos, además de establecer mecanismos que permitan mantener simultáneamente las plataformas tradicionales y las nuevas hasta completar la migración.

La inteligencia artificial agéntica como catalizador de la migración

La inteligencia artificial agéntica comienza a incorporarse a estos procesos como una herramienta para analizar grandes cantidades de código, identificar dependencias y reconstruir reglas de negocio que no siempre cuentan con documentación actualizada.

De acuerdo con Minsait, estas tecnologías también pueden utilizarse para generar documentación técnica, apoyar la conversión de software y automatizar parte de las pruebas destinadas a comprobar que las nuevas plataformas reproduzcan correctamente las funciones de los sistemas originales.

“Durante años, la modernización se centró principalmente en la tecnología. Hoy, el verdadero desafío es preservar las reglas, los procesos y el conocimiento de negocio que estas plataformas han acumulado durante décadas. La IA agéntica permite analizar y documentar ese funcionamiento con mayor profundidad, reduciendo la incertidumbre antes de iniciar la transformación”, señaló Flores.

La IA también comienza a utilizarse en las etapas de validación, mediante la generación de pruebas, la identificación temprana de dependencias funcionales y la ampliación de la cobertura de los procesos de comprobación.

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Para las instituciones financieras, el desafío será aprovechar esas capacidades sin comprometer la continuidad y confiabilidad de sistemas que siguen soportando una parte sustancial de su operación.

“La transformación de los sistemas core ya no debe medirse por la velocidad con la que se migra una plataforma, sino por la capacidad para mantener la continuidad del negocio mientras la organización gana flexibilidad para innovar. Ese equilibrio definirá la competitividad del sector financiero durante la próxima década”, agregó Flores.

El estudio plantea así que la modernización de los sistemas heredados se está convirtiendo en una decisión estratégica para bancos y aseguradoras, ante la necesidad de combinar infraestructura crítica desarrollada durante décadas con arquitecturas capaces de soportar nuevas aplicaciones, mayores volúmenes de datos e inteligencia artificial.

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